Где взять деньги на развитие бизнеса «с нуля»? Этим вопросом задаются тысячи людей, принявших в период кризиса непростое решение начать собственное дело. Принято считать, что стартапы никто не кредитует, и начинающему предпринимателю стоит надеяться только на себя. Доля истины в этом утверждении есть – уж слишком высоки риски для кредитора, поскольку значительная часть открываемых предприятий не доживает и до первой годовщины. Причин тому много, и анализировать их имеет смысл в отдельной статье.

Однако возможности получить займ для «раскрутки» бизнеса все-таки существуют. Только озаботиться этим необходимо еще на этапе обдумывания идеи и концепции будущего дела.

Открытию нового предприятия (если мы, конечно, хотим, чтобы оно было успешным) всегда предшествует серьезная подготовительная работа. Необходимо просчитать финансовые аспекты – в частности, приемлемую рентабельность предприятия, определиться с поставщиками, клиентами и рынками сбыта продукции, приобретение оборудовании и подбор помещения. Все это находит отражение в бизнес-плане, от качества составления которого напрямую зависит успех поиска необходимой суммы.

Необходимость написания бизнес-плана зачастую повергает начинающего предпринимателя в трепет. Приведу пример из практики нашей организации: к нам обратился житель одного из районов Омской области, который решил открыть мини-цех по пошиву и ремонту обуви. При этом сам он много лет частным порядком занимался сапожным ремеслом, в райцентре его знают и качеством услуг довольны. Кредит, который был необходим начинающему предпринимателю – чуть больше трехсот тысяч рублей на покупку необходимого оборудования. Впрочем, ни в одном банке он не нашел понимания: имея в голове стройный план развития бизнеса, он так и не смог корректно отразить его на бумаге. После оказания консультативной помощи по составлению бизнес-плана дело сдвинулось с «мертвой точки». Вывод из этой истории простой – с финансистами необходимо разговаривать на понятном им языке, проработанный бизнес-план – лучший показатель серьезности ваших намерений. Если не чувствуете в себе силы составить его самостоятельно, обратитесь за помощью – благо, возможностей для этого ныне предостаточно, в том числе и на безвозмездной основе.

Второй важный аспект – наличие обеспечения. Банк не может быть на сто процентов уверен, что у вас получится успешно реализовать свою идею и вернуть кредит, поэтому получить средства на стартап без залога или поручительства почти нереально. Исключение составляют случаи, когда у вас уже есть успешный опыт ведения собственного дела. Залогом может выступать недвижимость, или, например, автомобиль. Необходимо учитывать, что оценку этого имущества банк производит, исходя в том числе и из текущей ликвидности залога, поэтому получить в качестве кредита удастся в лучшем случае 70 % от рыночной стоимости закладываемого имущества.

При отсутствии обеспечения могут рассматриваться два варианта. Первый – нецелевой или потребительский кредит, однако процентная ставка по нему почти наверняка будет выше, а следовательно, возрастет и финансовая нагрузка на новоиспеченное предприятие. Второй вариант – различного рода фонды поддержки предпринимательства или общественные организации предпринимателей, существующие в вашем регионе. С их помощью можно «упаковать» бизнес-идею, получить консультационную помощь, а возможно – и найти частного инвестора, если идея достаточно перспективна.

Есть и еще одна возможность – купить франшизу. На рынке появились предложения по беззалоговому банковскому кредитованию начинающих предпринимателей, открывающих бизнес по договору франчайзинга.

Напоследок – несколько практических советов, которые могут оказаться полезными при общении с представителями банков по поводу получения кредита:

- Изучайте обстановку. Соберите максимум информации о возможностях и особенностях банков еще до того, как придете в один из них для открытия расчетного счета. Интересуйтесь у знакомых предпринимателей, читайте прессу и тематические форумы. Шансы получить кредит существенно повышаются, если вы просите его там, где состоит на расчетно-кассовом обслуживании ваше предприятие. Выбирайте «свой» банк с учетом его кредитной политики.

-  Постоянно напоминайте в беседе с представителем банка о перспективности своего дела. На бизнес, который производит впечатление умирающего, денег не дадут никогда. Забудьте фразу: «Мне не выжить без этого кредита». Бизнес-план, так же как и вы, должен излучать уверенность и оптимизм.

-  Работайте «в белую». Банк в обязательном порядке изучит ваши финансовые показатели. Чем больше средств вы показываете в обороте компании, тем на большую сумму кредита вы можете рассчитывать в дальнейшем.